Азербайджан, увязший в мощнейших экономических проблемах, которые правительство упорно игнорирует, переходит в 2016 год не в лучшей своей форме. Вместо правдивого описания ситуации, правительственные, либо находящиеся под его курацией СМИ, предпочитают «смазывать углы», рассказывая людям сказки об очередных достижениях страны. Однако чтобы убедиться в том, что в следующем году социально-экономические условия будут тяжелее, чем в 2015-ом, достаточно обратиться к официальной статистике Центрального банка Азербайджана. Судя по всему, банковская сфера вступила в период кризиса, который еще более усилится в 2016 году.
Согласно данным Центробанка за семь месяцев текущего года объем привлеченных банками от населения и хозяйствующих субъектов средств резко, то есть более чем на 50%, уменьшился. Всего сумма наличных депозитов вложенных физическими и юридическими лицами составила 430 млн манатов. В то же время выплаты по депозитам достигли почти миллиарда манатов, что в разы больше, чем в 2014 году. Если же говорить о депозитах в валюте, то их объемы снизились на 85%. Таким образом, из этих данных очевидно, что люди не доверяют банкам, средства из этих финансовых учреждений утекают, и а сами структуры откровенно оседают.
Чтобы как-то удержать ситуацию под контролем, Центробанк резко увеличил финансирование частных банков. Если в прошлом году сумма, которую он выделил для того, чтоб поддержать их на плаву была мизерной (2,26%) и носила чисто символический характер, то в период с января по июль 2015-го, объем повысил на 36%, а само рефинансирование составило 4,38 млрд манатов. Оно и понятно, ведь на фоне падения средств, привлеченных банками от населения, им надо как-то расплачиваться со своими зарубежными кредиторами, у которых ранее тоже занимались деньги. Кто же знал, что из-за падения цен на нефть Центробанку придется идти на девальвацию, при которой национальная валюта в одночасье обесценилась сразу на треть, а на этой неделе перешагнула «психологический порог» один доллар – 1,05 маната. С этого февральского момента банки и стали оседать. Пытаясь спасти свои манатные вклады, люди в панике закрывали депозиты и даже текущие счета и конвертировали деньги в доллары или евро. А поскольку доверие к Центробанку и вообще ко всей банковской системе было серьезно размыто, то никто не спешил вновь вкладывать свои сбережения в банки. Пусть и в свободно конвертируемой валюте. Ведь если лопнет какой-либо банк, то неизвестно когда и в каком объеме вкладчики получат свои средства обратно. Да, в Азербайджане действует система страхования вкладов, но кто знает, как поведет себя эта структура, если кризис в банковском секторе примет массовый характер.
Кстати, об этой системе страхования… В ходе своего выступления в парламенте при обсуждении проекта государственного бюджета Азербайджана на 2016 год, глава Центробанка Эльман Рустамов сообщил, что разрабатывается проект совершенствования схемы страхования вкладов. «Совершенствование схемы подразумевает расширение зоны охвата системы», — сказал он. В это пространное заявление была внесена ясность следующим замечанием о том, что Азербайджанский фонд страхования вкладов ранее допускал распространение системы на средства индивидуальных предпринимателей. Теперь же по всей видимости эта практика будет расширяться. То есть, не надеясь в ближайшее время вернуть доверие к банкам населения, Центробанк хочет помочь им выплыть за счет денег, которые в эти структуры могут положить бизнес-структуры. Но поскольку без четких гарантий возврата средств ни один предприниматель не станет рисковать своими деньгами, то Центробанку приходится заинтересовывать их в этом дополнительными гарантиями.
Почему так опасно то, что происходит с азербайджанскими банками? Несведущий обыватель может задаться вопросом о том, что будет если закроется пара-тройка банков? Мол, что страшного, поскольку Центробанк и без того иногда отзывает лицензии у совсем уж просевших структур. Это верно, но не стоит забывать, что, во-первых, серьезные финансовые сложности испытывают не несколько банков страны, а все игроки этой сферы. То есть в реальную кризисную ситуацию в системе вовлечены многие банки, и в случае шторма у Центробанка, финансовые ресурсы которого и без того истощены, просто не хватит средств, чтоб помочь им всем выплыть. Во-вторых, опосредовано, кризис в банковской сфере бьет по многим отраслям экономики. Скажем, по данным того же Центробанка к началу сентября 2015 года оборот рынка недвижимости в стране упал на 35,3%. И прежде всего это происходит из-за уменьшения ипотечного кредитования. И если посредством банков меньше средств перетекает на рынок недвижимости, то цепочкой это отражается на строительном секторе, страдают строительные компании. А далее по цепочке оседают импортеры и местные производители стройматериалов, падают обороты у магазинов стройматериалов и т.д. В конечном счете, это отражается на рядовом потребители. И вот об этом сегодня надо честно говорить, а не скрывать действительное положение дел и описывать ситуацию в радужных тонах, как это делает Центробанк Азербайджана, распространяя в подконтрольных правительству СМИ сообщения, что снижение курса маната создает дополнительные стимулы для развития экспорта.
Мнение автора, изложенное с статье может не совпадать с мнением редакции
